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今天是2019年5月5日,欢迎光临本站

(一)对公业务的风险管理

     怎样识别法人客户的信贷风险

 1)、客户行业结构与客户风险识别技术

*       如何识别行业结构与客户风险

.       客户所在行业需求状况分析技术

.      所在行业供求状况分析内容

.       行业竞争环?#31243;?#31034;

.       行业市场开发情况分析

.       行业科技进步情况分析

*       如?#20301;?#20998;客户等级和客户风险

.       如何定义黄金客户

.       何为高风险客户

.       客户贷款风险的五级分类

 2)、企业财务状况分析与风险识别

*       资产负债表、现金流量表和利润表三张报表的简要分析

*       应用三张财务报表的钩稽关系判断报表真假程度的分析

*       评价财务结构的合理性和变化趋势

*       评价企业盈利能力、偿债能力及发展趋势

*       评价现金流量状况及变动趋势

*       过去几年对长期负债、短期负债的偿付情况

*       分析新增负债对企业生产经营的影响

*       重点判断企业偿还债务能力(短期偿债能力?#32479;?#26399;偿债能力)

*       财务状况总评价,法人、股东评价

 3)、应用企业评级技术对企业客户进行分类管理

*       熟悉客户信用数据的采集渠道

*       掌握数据归集的方法

*       科学分析和处理企业数据

*       熟练客户资信分析的5C原则

*       掌握动态静态结合、定性定量结合的评级办法

*       了解并熟悉任职银行的评级符号系统

*       对信用级别高的客户(优质客户)进行维护和管理

(二)、商业银行企业客户风险的防范与控制

1、如何建立客户风险预警系统

 1)、如何拓宽信息来源渠道,建立统一的客户信息管理系统

 2)、如何提高业务处理、信息采集和加工的自动化水平

 3)、如何建立客户风险预警信息指标体系

 4)、怎样建立银行关系客户的预警系统

 5)、如何建立财务报表反映的预警系统

 6)、如何建立企业人事管理方面的预警系统

 7)、如何建立客户经营管理方面的预警信息系统

 8)、如何建立客户授信担保方面的预警信息系统

2、如何健全客户风险的处理与化解体系

 1)、如何进行风险回避

 2)、如何进行风险分散

*       客户对象分散

*       客户业务分散

*       授信期限分散

*       利率分散

*       授信主体分散

 3)、如何进行风险转移

*       向客户转移

*       向保证人转移

*       向保险机构转移

*       风险?#38057;?

 4)、处置客户风险的六种办法

*       展期

*       财务援助

*       代位清偿

*       变卖资产

*       重组

*       破产

(三)个人业务的风险控制

1、个人消费贷款  

 1)、个人住房消费贷款

*       个人住房消费贷款的操作流程风险及防控措施

*       开发商风险:主要表现在项目调查和审查过程中(道德感、责任心、业务水平)

*       贷款人风险:主要体现在贷前调查和审查环节、担保品的审查也是风险比较集中的环节

 2)、汽车消费贷款

*       操作流程风险表现形式(材料虚假)

*       贷款人与汽车销售商勾结风险

*       担保风险防范与控制

 3)、助学贷款风险防范与控制

*       主要风险点:学生毕业后不按?#32423;?#36824;款,银行方面追款成本很高,得不偿失

*       防控措施:信用惩罚;公开协议;法律手段

 4)、信用卡

*       信用卡风险的表现形式

*       信用卡风险的防范措施

*       信用卡的透支风险及其防范

2、个人投资贷款

 1)、个人投资经营贷款风险及其防范

 2)、个人购买股票贷款风险及其防范

 3)、多币?#25351;?#26438;贷款风险

3、个人客户的信用分析

 1)、5C1S 信用分析法综合分析个人信用状况

 2)、个人信用数据的采集内容

 3)、个人信用数据的采集风险

 4)、个人信用评分在银行授信过程中的作用

 5)、个人信用档案的建立

 6)、个人信用数据库

 7)、专家型个人信用状况评价及其局限

 9)、经验型个人信用状况评价及其局限

4、《征信管理条例》与个贷业务风险

 1)、国?#19994;?#19968;部信用立法

 2)、规范征信行为

 3)、加大银行征信风险

 4)、保护好个人信息是法律义务

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